另类福利你有吗:企业补充医疗险可以省不少钱
发布日期: 2014-10-23 来源:新浪
补充医疗保险作为医保的补充,是企业在按时为员工上医保的前提下,自愿为职工交纳的保险费,相当于单位给职工发放的一种福利。如果单位没有此福利,员工也可以自发组团,凑够一定人数后,以单位的名义找保险企业投保。

“有人要上企业补充医疗保险吗?”

  当《投资与理财》杂志的刘君在群里提出这一问题时,顿时引爆了杂志社同仁的集体讨论,大家七嘴八舌,你一言我一语,对这类福利,表现出极大的兴趣。而大家最关心的问题,如为什么要上企业补充医疗保险呢?它值得投保吗?要交多少保费?个人能投保吗?等等,在此都有一一解答。

  @为什么要上企业补充医疗保险?

  相信很多人都有疑问:单位不是给上了医保吗?为什么还要上企业补充医疗保险呢?

  其实,一般企业给员工上的医保,那是国家法定的,医疗保险报销的范围也有限。但补充医疗保险就不一样,它作为医保的补充,是企业在按时为员工上医保的前提下,自愿为职工交纳的保险费,相当于单位给职工发放的一种福利。

  比如医保报销有个1800元的起付线,但企业补充医疗保险就没有起付线,其报销原则是医保没有报销的那部分,可从补充医疗保险中报销。比如,门诊18 0 0元以下部分、1800元以上医保报销比例以外的部分、住院1300元以下的部分及1300元以上医保报销比例以外的部分,都可以通过补充医疗保险报销。

  @额外花那么多保费,值得投保吗?

  要知道,在18 0 0元以下的门诊费,北京医保是不予报销的,也就是员工看病的钱如果刚好在这个范围内,则不能通过医保获得任何报销。每个地方都有类似的规定。而补充医疗保险就可以有10 0%或9 0%的报销。若是10 0%报销,只要每年看病的开销大于所交费用,那就值了。即使是90%报销,只要每年看病报销超过所交费用的1.1倍,同样也是值的。对于超过的部分,保险企业会全部承担。

  若是门诊费在18 0 0元到2万元之间,北京医保报销此范围内的门诊费比例是按照医院等级不同而不同的,最低为70%。也就是说,假设员工全年的门诊费花了2000元,他通过医保能够获得(2 0 0 0~18 0 0)×70%=140元的报销。其余的1860元,如果有补充医疗保险,在扣除医保规定的自费费用外,还能进行全额报销。如果没有补充医疗保险,这1860元只能由员工自己承担。综上所述,若是预估自己每年的医疗费用有个几百上千的,企业补充医疗保险还是值得选择的。

  @个人可以投保吗?

  既然企业补充医疗保险值得买,那么个人可以投保吗?据保险企业人员先容,个人是没有资格投保的,必须以单位的形式统一投保。它是团体险的一种,有人员限制,至少15人。

  如果企业没有自愿给员工购买的话,应该怎么办呢?也有办法。比如《投资与理财》就没有这个福利,最后员工自掏腰包,组了个团,凑够一定人数后,以单位的名义找保险企业投保。

  @要交多少保费?

  补充医疗保险的保费一般一年一交。

  如果是单位交费,补充医疗保险费的提取额是本企业上一年职工工资总额4%以内,从成本中列支。即使有人员变动,也可拿着医保的变更单,找保险企业做补充医疗的人员变更,或退费或加费。

  如果是个人交费,则要根据单位选择的补充保险的报销比例而定。如选择9 0%的报销比例,就比选择60%的报销比例的费用要高。另外,费用还和参保的人员多少、人员的平均年龄、退休人员的数量多少等有关。所以,补充医疗的保险费要和单位具体商量后,才能定下来。

  @哪些人可以投保?

  目前,企业补充医疗保险的对象仅限企业员工以及退休人员。

  凡机关、团体、企事业单位的在职职工、退休职工,在参加当地城镇职工基本医疗保险后,均可作为被保险人,由其所在单位作为投保人,向保险企业提出投保,申请本保险。投保时,单位投保人数不低于一定人数,如15人等。

  企业补充医疗保险的合同期限一般为一年,保费也是一年一交。保险期限届满后,投保人可以继续投保,但保险企业可能会根据经营情况,调整保险费率。

  拿《投资与理财》来说,2011年杂志社为员工投保了该保险,结果由于理赔报销的员工比较多,到了2012年,保险企业就将保险费率调高了,所交保费也大幅提高了许多。员工觉得不是那么划算,选择继续投保的就少了许多。

  @报销比例有多高?有哪些保障?

  补充医疗保险能报销多少,是根据单位或自己的选择而定的。比如,门诊单位可以选择在医保报销以外,再报销80%、90%甚至10 0%等。住院也一样,可以选择在申报医保报销以后,再报销90%、95%等。

  记者了解了一下,以选择10 0%报销比例为例,需年交保费888元,而可获得的保障有:1.中国大陆境内人身意外伤害身故、残疾保障,保额5万元;2.员工本人除医保规定自费部分以外的合理门急诊费用100%报销,保额1万元;3.员工本人除医保规定自费部分以外的合理住院费用100%报销,保额5万元;4.女工生育费100%报销,保额5000元;5.每年不限报销次数,无起付线,无日限额。

  以选择9 0%报销比例为例,需年交保费6 88元,可获得的保障有:1.中国大陆境内人身意外伤害身故、残疾保障,保额5万元;2.员工本人除医保规定自费部分以外的合理门急诊费用90%报销,保额1万元;3.员工本人除社保规定自费部分以外的合理住院费用90%报销,保额5万元;4. 每年不限报销次数,无起付线,无日限额。

  企业补充医疗保险可以给你省下多少钱

  假设A员工花688元买了企业补充医疗保险,报销比例为90%。

  如果他全年的门诊费花了2000元,则他通过医保能够获得(2000-1800)×70%=140元的报销。

  另外,企业补充医疗保险的报销有(2000-140)×90%=1674元。

  其中,个人承担的部分有:(2000-140)×10%=186元通过企业补充医疗保险,他可以省下门诊费用1674-688=986元。如果他住院的费用也花了2000元的话,且是第一次住院,选择的是二级医院,那么他通过医保能够获得的报销有(2000-1300)×87%=609元,

  另外,企业补充医疗保险报销有(2000-609)×90%=1251.9元。

  其中,个人承担的部分有(2000-609)×10%=139.1元。为此,他通过企业补充医疗保险,可以省下住院费用1251.9-688=563.9元。

?

关注员福网

实时了解更多美高梅手机官方网站行业咨询,了解更多员福网动态,敬请关注员福网官方微信订阅号。

XML 地图 | Sitemap 地图